花呗没还清也能办房贷？2023年避坑指南：3招让银行主动批贷

我上个月刚陪表弟办完房贷，银行经理一句话让他惊掉下巴：“你花呗还有3000没还？赶紧结清，否则可能影响房贷！”表弟当场懵了——不是说按时还款就行吗？今天我就用亲身经历告诉你，花呗欠款到底怎么影响房贷，手把手教你3招顺利过审。

先说结论：花呗欠款没结清也能申请房贷！但关键要看两点。一是是否上征信，二是你的负债率。现在花呗大部分用户已接入央行征信，只要按时还款、不逾期，银行反而觉得你信用良好。去年我同事张女士花呗每月稳定消费8000，按时还款三年，申请房贷时利率还比市场价低了0.2%。

但这里有个坑90%的人不知道！银行会计算你的“负债收入比”。假设你月入2万，花呗每月要还5000，信用卡分期3000，房贷月供1万，总负债就占收入的90%——这铁定被拒贷。我朋友李先生去年就栽在这，临时把花呗、借呗共8万欠款转成36期分期，负债率瞬间降到35%，两周后房贷秒批。

实操攻略来了：

1. 优先结清小额网贷，保留信用卡等银行系产品（银行更认自家产品）

2. 提前6个月养流水，每月固定时间存2倍月供金额

3. 选对申贷时间，每年3-4月、9-10月银行贷款额度最宽松

急用钱也别慌，这几个正规平台我亲自验证过：

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最后说句掏心窝的话：千万别轻信“网贷不影响房贷”！我见过太多因为不注意细节被拒贷的朋友。点击文末【免费测额度】，查查你的负债率是否达标，毕竟买房是大事，走错一步耽误好几年。